" /> " />

Florida milletvekilleri mülk sigortasını düzeltmek istiyor. İşte büyük sorunlar.

TALLAHASSEE – Yasa koyucular, Gov. Ron DeSantis, Florida’nın spiralleşen emlak sigortası piyasasında bu haftaki özel oturumunda bir dizi düzeltme öneriyor.

Sektör gözlemcileri, mevzuatın hızla artan ev sahiplerinin oranlarında – en azından yakın zamanda – önemli bir fark yaratacağına dair şüphelerini dile getirdiler.

Ancak bu haftaki yasa, bazı kısa ve uzun vadeli sorunları ele almayı amaçlayan, son yıllardaki en önemli yasadır.

İşte sektörün karşı karşıya olduğu temel sorunlardan bazıları ve yasa koyucuların bu konuda yaptıkları:

1. Davalar, çatı kaplama ve dolandırıcılık

Yıllardır, sigorta şirketleri Florida’da ne sıklıkta dava açıldıklarından şikayet ediyorlardı.

Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği’nden alınan veriler, Florida Sigorta Komiseri David Altmaier tarafından toplandı, Florida’nın dava ağırlıklı ortamının herkes için maliyetleri artırdığını gösteriyor. 2016 ve 2019 yılları arasında Florida, ülkedeki ev sahiplerinin iddialarının yüzde 7,75 ila yüzde 16’sını oluştururken, davaya konu ev sahiplerinin iddialarının yüzde 64 ila yüzde 76’sını oluşturuyordu.

(Rakamlarla ilgili bazı uyarılar var. New York dahil değil ve eleştirmenler neyin davalı bir iddia olarak sayıldığına dair sorular yönelttiler. Ancak veriler yıllar içinde oldukça tutarlı.)

Bazı sigorta şirketleri, avukatların sigorta şirketlerine karşı dava kazandıklarında daha yüksek ücretler toplamalarının kapısını açan 2017 Eyalet Yüksek Mahkemesi görüşünü, davalarda bir artışa neden olduğu için suçluyor.

Ayrıca, bazıları kapı kapı dolaşan, ev sahiplerini küçük veya önemsiz çatı hasarları için talepte bulunabileceklerine ikna eden çatı müteahhitlerine de işaret ediyorlar. Bu, sigorta şirketlerinin daha eski çatılı evleri sigortalamayı reddetmesine neden oldu ve bazı ev sahipleri, kapsama almadan önce ceplerinden 20.000 dolara kadar harcama yapabilecek.

Bu ay, devlet tarafından işletilen Vatandaş Mülkiyet Sigortası bir davayı sonuçlandırdı aykırı şirketler arasında şüpheli dava kalıpları bulduktan sonra bir avukat, bir kamu alacakları ekspertizi ve bir restorasyon şirketi için 1 milyon dolar. Florida’nın seçilmiş finans müdürü Jimmy Patronis’in “dolandırıcılık” yaptıkları iddia edilse de, suçlamada bulunulmadı.

Eyalet milletvekilleri eyaletin dava tüzüklerinde bazı küçük düzeltmeler yaptılar. Geçen yıl, müteahhitlerin reklamlarını sınırlayan bir yasa çıkardılar. Ama bir federal yargıç çabucak engelledi ifade özgürlüğünün ihlali olarak.

İlişkili: Yargıç Florida emlak sigortası yasasının önemli bir bölümünü bloke etti

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Evet. Bazı durumlarda avukatlık ücretlerini sınırlamak isterken, şirketin kötü niyetli davrandığını iddia ederken sigortacılara karşı dava kazanmayı da zorlaştırıyorlar. (Ev sahibi, sigortacının sözleşmesini ihlal ettiğini göstermek zorunda kalacak.) Milletvekilleri ayrıca sigorta şirketlerinin ayrı bir muafiyet çatısı ile poliçe sunmasına izin vermeyi teklif ediyor, bazı uyarılarla.

Florida siyaseti hakkında bilgi edinin

Ücretsiz Buzz bültenimize abone olun

Siyasi editör Emily L. Mahoney size her Perşembe yerel, eyalet ve ulusal siyaset haberleri hakkında bir özet gönderecek.

Hepiniz kaydoldunuz!

Gelen kutunuzda ücretsiz, haftalık bültenlerimizden daha fazlasını mı istiyorsunuz? Başlayalım.

Tüm seçeneklerinizi keşfedin

2. İddiaların ele alınması için standartlar

2018’deki Michael Kasırgası’nın ardından binlerce Floridian, sigorta şirketleriyle iddiaları reddederek, aylarca geciktirerek veya birden fazla eksper atayarak mücadele etti.

Düzenleyicilerin sigortacı hasarlarını ele alma uygulamalarına son vermesi gereken tek araç hakkında: Eyalet kanunu taleplerin 90 gün içinde ödenmesini veya reddedilmesini gerektiren

Ancak bu, çok az insanı memnun eden bir zaman dilimi ve bunun nasıl değiştirileceğine dair fikirler ortalıkta dolandı. Duruşma avukatları, sürenin 30 güne çıkarılmasını istiyor. Ayrıca Sigorta Düzenleme Ofisi’nin taleplerin ele alınması için bir dizi endüstri “en iyi uygulama”sını benimsemesi için bir fikir vardı.

Sektörde nispeten yeni olan birçok Florida sigortacısı ile, en iyi uygulamaları zorunlu kılmak müşteri deneyimini iyileştirebilir ve muhtemelen davaları önleyebilir, düşünce devam ediyor.

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Biraz. Herhangi bir ödeme, kısmi ödeme veya bir hak talebinin reddi için sigortacılardan poliçe sahibine “makul bir yazılı açıklama” yapmalarını isterler. Ayrıca sigortacıların ekspertiz raporlarını poliçe sahiplerinin talep etmesinden sonraki yedi gün içinde vermelerini istiyorlar.

3. Düzenleyiciler için kaynaklar

Florida Sigorta Düzenleme Ofisi çalışanları sular altında kalmış daha büyük ve daha karmaşık oran talepleri ve iflasın eşiğinde olan izleme şirketleri ile.

Yine de, sigortayı düzenleyen devlet çalışanlarının sayısı 2016 ile 2020 arasında yaklaşık yüzde 14 düştü. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği’nden veriler. (Rakam, Sigorta Düzenleme Ofisi ve Mali Hizmetler Departmanından personeli içermektedir.)

Florida’nın daha fazla eyalet tabanlı (yerli) sigortacıya sahip olmasına rağmen, Florida’nın personeli, diğer eyaletlerdeki sigortacılardan daha fazla düzenleyicilerin dikkatini çeken, Teksas’taki meslektaşlarının kabaca yarısı kadardır. Verilere göre Florida’nın New York (555) hariç her eyaletten daha fazla yerli sigortacısı (437) var.

Florida’da ayrıca, her bir sigorta şirketinin mali durumunu her beş yılda bir kontrol eden kişiler olan mali denetçiler için 17 pozisyonu vardır. Bunu New York (98), Texas (71), Missouri (37) ve Wisconsin (26) ile karşılaştırın.

Derneğe göre Florida’nın maaş aralıkları da Arkansas gibi küçük eyaletler de dahil olmak üzere çok sayıda eyaletin gerisinde kalıyor.

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Numara. Devlet çalışanları bu yıl yüzde 5 maaş artışı aldı. Milletvekilleri, Sigortacılık Düzenleme Dairesi bünyesinde yeni bir “sigortacı istikrar birimi” öneriyorlar, ancak yeni bir pozisyon yok.

4. Kasırga Felaket Fonu’nun rolü

Florida Kasırgası Felaket Fonu, devlet tarafından işletilen Vatandaş Mülkiyet Sigortası ile birlikte, 1993 yılında Andrew Kasırgası’ndan sonra oluşturulan bir emlak sigortası piyasası dengeleyicisidir.

“Kedi fonu” denilen şey aslında bir bankadır veya reasürör olarak bilinir: Tüm mülk sigortacılarının bunu primler yoluyla ödemesi gerekir ve bir felaket kasırgası vurduğunda, fon sigortacıların tazminat ödemelerine yardımcı olur.

2006’da tükenen fon, şu anda eldeki yaklaşık 15 milyar dolar ile harika durumda. Milletvekilleri daha önce sigorta şirketlerinin daha zayıf fırtınalar için fona girmesine izin vermeyi düşünüyorlardı. Ayrıca, her fırtına mevsiminden önce fonun primler için uyguladığı %25’lik ücreti askıya almayı düşünüyorlardı; bu, oranların düşürülmesi üzerinde mütevazı bir etkisi olabilecek bir tasarruf.

Bunlar, bir avuç mücadele eden yerli sigortacıyı kurtarabilecek kısa vadeli düzeltmeler.

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Evet, ama farklı bir yaklaşımla. Kedi fonundan daha erken ödeme yapacak olan sigortacılar için yeni bir reasürans fonuna 2 milyar dolar tahsis etmek istiyorlar. Bunu kullanan sigortacılar, 30 Haziran’a kadar oranları düşürmek zorunda kalacaklar.

5. Sigortacıların paralarıyla ne yaptığını anlamak

Florida, birçok eyalet gibi, bir sigorta şirketinin ana ve kardeş şirketlerinin, hizmetler için sigorta şirketinin ücretlerini almasına izin verir.

Örneğin, bir sigortacının ana şirketi, sigortacıdan komisyon talep edebilir veya bunun için taleplerin ele alınması için ücret talep edebilir.

Ücretler, primlerde %30’dan fazla olabilir – bu, şirketin sigorta oranları arttıkça dolar başına artan bir miktardır.

Sigortacılar ve bağlı kuruluşları arasındaki kesin ilişkiler, düzenleyiciler için bir kara delik olmuştur. Bu ücretlerin yasal hizmetler için mi yoksa sadece sigortacıdan para çekmek için mi olduğu konusunda yıllar içinde sorular sorulmuştur.

Florida, sigorta şirketlerinin neden başarısız olduğuna dair raporlar üretiyor ve Times / Herald tarafından elde edilen beş rapordan dördü, ortak bir konu: Mali denetçiler, sigortacıların bağlı şirketlerinin ev sahibi şirketleri sahte ücretlerle kuruttuğunu tespit etti.

İlişkili: Florida’nın emlak sigortacıları başarısız olduğunda, birkaçı nedenini soruyor

2009 yılında iflas eden bir otomobil ve genel sorumluluk sigortası şirketi hakkında bir rapor, memurların “Şirketin nakit parasını çıkarmak” olarak aşağı gidiyordu. Bir mülk sigortacısının 2014 yılındaki başarısızlığı, CEO’sunun sigortacının bir bağlı şirkete ne kadar ödediğine bağlı olarak ikramiye aldığını tespit etti. hangi, raporun yazarları yazdı“Güvenlik görevlerinde doğal bir çıkar çatışması olabilir.”

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Biraz. Şirketlerin neden başarısız olduğu konusunda (normalde geçen yıllar yerine) iki ay içinde rapor istiyorlar. Geçen yıl, Yasama Meclisi, Sigorta Düzenleme Ofisi’nin bu bağlı şirketler hakkında ek veri aramasına izin veren bir yasa tasarısını onayladı. Bu verilerle ilgili bir çalışma hala beklemede.

6. Bina ve denetim standartlarının güncellenmesi

1992’deki Andrew Kasırgası’ndan sonra, kanun yapıcılar, Florida’nın en çok başarılı sayılan sigorta piyasasını desteklemek için çok yönlü bir yaklaşımın parçası olarak eyaletin bina yönetmeliklerini güncellediler. (Devlet tarafından işletilen Vatandaş Mülkiyet Sigortası ve Kasırga Felaket Fonu’nun oluşturulması diğer iki örnektir.)

2018’deki Michael Kasırgası’ndan bu yana, eyaletin bina kodlarını güncelleme çağrıları yapıldı, Surfside’da 98 kişinin ölümüne neden olan Champlain Towers South çöküşünden sonra yenilenen çağrılar oldu.

İlişkili: Florida Yasama Meclisi, yaşlanan apartman teftişlerini artırmak için yasa tasarısı üzerinde anlaşamıyor

Çöküşten bu yana, dokuz sigortacı kat mülkiyeti üzerine politika yazmayı bıraktıeski binalardaki birçok müşteriyi Vatandaş Mülkiyet Sigortasına gönderiyor.

Buna rağmen, milletvekilleri bu yıl yasalarda herhangi bir değişiklik üzerinde anlaşamadılar ve bu haftaki oturum için herhangi bir öneride de bulunmuyorlar.

İlişkili: Kınamak sigortası maliyeti arttıkça, Florida yasa koyucuları sessiz kalıyor

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Numara.

7. Konunun daha yakından incelenmesi

Mülk sigortası, yasa koyucuların karşılaştığı en karmaşık sorunlardan biridir.

Ancak Yasama Meclisi bu yıl herhangi bir görevlendirme yapmadı. Piyasayı etkileyen faktörleri anlamak için bağımsız çalışmalar yapmak veya piyasayı derinlemesine incelemek için özel komiteler oluşturmak. Eleştirmenler, normal oturum sırasında çok sayıda milletvekilinin enerjisinin önemli konularla ilgili faturaları geçirmeye gittiğini belirtiyor kürtaj ve göçmenlik gibi.

Uzun zamandır gözlemciler Tallahassee’deki değişimi fark ettiler. Yirmi yıl önce, eski Gov. Jeb Bush, vali yardımcısını bir görev gücüne liderlik etmesi için atadı. emlak sigortası krizi, 231 sayfalık fatura çıktı 2007 özel oturumundan bir buçuk ay önce yayınlandı. On yıl önce, Meclis ve Senato’nun bankacılık ve sigorta komitelerinin liderleri yorum yazdı konuda.

Milletvekilleri defalarca mülkiyet sigortasının bu yılki en büyük kurucu sorunlarından biri olduğunu söyleseler de, Senato Meclis’in kabul etmeyi reddettiği bir yasa tasarısını onayladı ve hiçbir şeyi kabul etmediler. Ve uluslararası bir haber olan Surfside felaketine rağmen, milletvekilleri bu konuda hiçbir şey yapmadı bu yıl.

Milletvekilleri buna dikkat ediyor mu? Biraz. Yasama liderleri ve DeSantis’in ofisi, bu haftaki oturuma 72 saatten az bir süre kala önerilen yasayı yayınladı ve milletvekillerine ve kamuoyuna önerileri incelemesi için çok az zaman bıraktı. Ancak, sorunlu sigorta şirketlerinin gözetimini artırıyorlar ve düzenleyicilerin onlara düzenli güncellemeler sağlamasını şart koşuyorlar.